Увеличение сбережений — это то, о чем недостаточно говорят американские инвесторы, которые хотят быть лучше подготовленными к выходу на пенсию.
На самом деле, согласно последнему двухгодичному исследованию компании Fidelity Investments «Retirement Savings Assessment», типичное американское домохозяйство имеет 83 процента дохода, который ему понадобится в течение ожидаемых лет выхода на пенсию, причем около половины из них находятся в еще лучшей форме, чем сейчас. Для сравнения: пятнадцать лет назад, когда оценка проводилась впервые, прогнозируемый показатель составлял 62 процента.
«Это свидетельствует о том, что многие семьи приложили немало усилий, чтобы взять под контроль свои финансы», — говорит Мелисса Ридольфи, вице-президент по пенсионному обеспечению и руководству колледжами компании Fidelity.
Исследование основано на комплексном национальном опросе 3234 человек, которые, по их мнению, откладывают деньги на пенсию, в возрасте от 25 до 74 лет в семьях, зарабатывающих не менее 20 000 долларов США в год, и изучало такие активы, как пенсионные счета, домашний капитал, наследство, текущие или ожидаемые пенсии и пособия по социальному обеспечению. Выводы неутешительны: 28 процентов респондентов могут с тем же успехом ходить с ярко-красными предупреждающими знаками, если не предпримут значительных шагов для восполнения текущей нехватки средств.
Fidelity фактически использовала цветовое кодирование показателей, чтобы дать более полное представление о способности домохозяйств покрыть свои предполагаемые расходы в условиях падения рынка в последующие годы:
- Темно-зеленый («На цели»). Тридцать семь процентов из них справляются с более чем 95 процентами своих ожидаемых расходов (на 5 процентных пунктов больше, чем в 2018 году.
- Зеленый («Хорошо»). Семнадцать процентов справились с 81-95 процентами расходов — на самое необходимое, но не на дискреционные статьи, такие как путешествия и развлечения (снижение на 1 процентный пункт по сравнению с 2018 годом).
- Желтый («Справедливо»). Восемнадцать процентов достигли уровня от 65 до 80 процентов, следовательно, им предстоят «скромные изменения» в образе жизни (снижение на 3 процентных пункта по сравнению с 2018 годом).
- Красный («Требует внимания»). Двадцать восемь процентов полностью сбились с пути при уровне расходов менее 65 процентов (снижение на 1 процентный пункт по сравнению с 2018 годом).
Два фактора, определяющие сдвиг в сторону «зеленого»?
Во-первых, средний уровень сбережений неуклонно растет на протяжении многих лет — сейчас он составляет 10 процентов по сравнению с 8,8 процента два года назад, причем больше всего откладывают бэби-бумеры (11,7 процента от своей зарплаты). Даже поколение миллениалов, отмеченное огромным долгом по студенческим кредитам, имеет ставку в 9,7 процента.
Во-вторых — и вот что часто упускается из виду — улучшенное распределение активов.
«Шестьдесят процентов респондентов распределяют свои активы так, как Fidelity считает нужным по возрасту, — говорит Ридольфи, — по сравнению с 48 процентами в 2006 году».
Одна из причин заключается в том, что за последнее десятилетие многие пенсионные планы на рабочих местах стали по умолчанию переводить сотрудников в целевые фонды и управляемые счета.
И если вы жаждете более мягкого образа жизни, никогда не забывайте о трех величайших «ускорителях» для улучшения вашей готовности. В частности, увеличив норму сбережений до рекомендованного минимума в 15% (включая любые взносы в 401(k) от работодателя), обеспечив соответствующее возрасту сочетание активов и отложив выплаты по социальному обеспечению по крайней мере до 66 или 67 лет, вы можете значительно повысить свой общий балл до более чем 100.
«Любой из этих ускорителей, безусловно, полезен, — говорит Ридольфи, — но все три в совокупности могут помочь вам перейти от «хорошо» к «отлично».
